[多选] 在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为外部欺诈的有（）。

A . 客户利用虚假的或不完整的变更申请资料变更账户名称或支付方式等账户信息
B . 客户利用虚假的或过期的材料进行开户
C . 本行员工通过存款交易，无现金办理存款业务
D . 本行员工通过中间业务代付代收业务系统，采用批扣等形式，私自扣划客户资金